bash.im ithappens.me zadolba.li
29643

Обманом жить нам, стало быть, с руки

5 июня, 14:12

А меня задолбала тотальная финансовая безграмотность. Для некоторых будет открытием, что банки существуют для того, чтобы зарабатывать деньги своим акционерам. Источник же заработка — вы, уважаемые клиенты или стадо баранов, что примерно одно и то же. На традиционных депозитах и кредитах заработки так себе, поэтому дикарям начинают продавать бусы. А с ценой этих бус сейчас разберёмся.

Вот Вася Пупкин из города Ухрюпинска. Он получает вполне приличную по ухрюпинским меркам зарплату, тысяч 80, и поэтому является желанным клиентом для ухрюпинского отделения любого банка. Насмотревшись рекламы про «лови лимон» или подобной, Вася решает взять этот лимон в кредит. Само по себе решение может быть как плохим, так и хорошим, зависит от целей кредитования и прогноза собственных доходов, но в случае Васи, которого эти высокие материи не заботят, оно, скорее всего, будет плохим.

Но приключения Васи только начинаются. По приходе в банк ему будет сделано охренительно выгодное предложение — только у нас кредит на 3 года под 10% годовых. Правда, есть маааленький нюанс, надо ещё жизнь твою, Вася, драгоценную, на сумму кредита застраховать, а то мало ли что. Всего за 4% в год, дёшево. Поскольку Вася здоров как бык (умён настолько же), любая страховая за углом застрахует максимум за 1%, но так банки не работают.

Напрягши мозг, Вася даже выдавит из него вопрос — а без страховки кредит почём будет? Операционистка, особенно если применить раскалённые клещи, даже ответит — ну только для вас, Вася, 16%. Почесав репу и сложив 10 и 4, Вася решит, что это меньше 16 (угадал), и возьмёт желанный лимон со страховкой. Страховку, впрочем, с него спишут сразу за все три года, так что счастливый Вася получит на руки 880 тысяч.

К сожалению для Васи, и к счастью для банка, дальнейшие расчёты не поймёт ни Вася, ни 99 процентов читателей задолбашки, так что просто поверьте на слово. Если применяется стандартная схема погашения с равными ежемесячными платежами, то реальная процентная ставка за «16 без страховки» будет 17,2%, а за «10 со страховкой 4» — 20,8%. Упс.

И ведь это ещё не всё. С большой вероятностью бедный — во всех смыслах — Вася выйдет из банка с нагрузкой в виде совершенно ему не нужной и заряженной по цене раз в десять «юридической защитой» или «врачебной консультацией» или ещё чем-то (маркетологи в банках не зря едят свой хлеб) настолько же бессмысленным и бесполезным.

А если чуток поумневший Вася решит, наоборот, вместо кредита поднакопить денег и положить их на депозит, то его ждут сцилла и харибда в виде инвестиционного страхования жизни и паевых инвестиционных фондов. В первом случае Вася хотя бы сохранит свои, во втором как повезёт. Но в принципе можно и выиграть — шансы где-то между казино и лотереей.

Казалось бы, что мне до Васи и прочих баранов, пусть стригут. Но из-за них я не могу получить нормальный банковский продукт по нормальной цене. И я не обвиняю в этом банки, они пользуются моментом.

А вот Васи задолбали.